为贯彻落实《关于全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》（银发【2014】65号）、《关于创新开发扶贫小额信贷的指导意见》（国开办发【2014】78号）和《吉林省扶贫小额信贷工作实施方案》的要求，进一步规范建档立卡贫困户信用评价体系，扎实推进小额扶贫信贷工作，助力脱贫攻坚，白城中支在总结辖区各银行机构农户信用评价工作经验的基础上，紧紧围绕“精准扶贫、精准脱贫”的基本方略，对辖区建档立卡贫困户信用等级评定工作提出如下指导意见，请结合当地实际情况，因地制宜，深入贯彻落实。

一、工作思路

白城属国家划定的大兴安岭南麓集中连片特困地区,农村基础薄弱，贫困程度深，贫困面广量大，脱贫攻坚存在特殊性，目前，脱贫攻坚战已经进入啃硬骨头、攻坚拔寨的冲刺期，对建档立卡贫困户构建科学完善的信用评价体系，应坚持以扶贫富民为出发点，以信贷资金市场化运作为基础，以建立有效风险防控为支撑，通过对贫困户进行信用评级、授信，构建特惠金融扶持的新机制，不仅可以使贫困户得到免抵押、免担保的扶贫小额信用贷款，提高建档立卡贫困户贷款可获得性，激发贫困户内生动力、实现脱贫致富；而且能够切实提高扶贫小额信贷的精准性和有效性，防范化解金融风险，避免贫困户过度负债，进而形成信用培育示范效应。

二、信用等级评定工作范围

辖区所有建档立卡贫困户。

三、信用评定工作的基本原则

建档立卡贫困户信用等级评定应遵循客观、科学、公正、自愿的原则，定量分析与定性分析相结合，评定所依据的信息材料必须真实可靠。评定的等级管理必须坚持“统一标准、公开评定、差别授信、动态管理”的原则。

四、信用等级评定流程

银行机构要加强与地方政府的协同配合，充分发挥扶贫办、村两委、第一书记、驻村工作队和帮扶责任人作用，组织开展评级授信。评级授信操作流程为：贫困户信息采集--信用等级（星级）评定---公布评级结果---发放《贫困户信用评定贷款证》--评级年检。评定过程中，坚持贫困户个人信用报告核查关口前移，提升评级授信的精准度和有效性。对柜台现场查询不便的贫困户，可采取互联网查询或离行授权网点柜台查询的方式，获取贫困户个人信用报告，离行授权方式授权书需面签，加强风险管控。

五、信用等级评定标准

设立信用等级对应的星级标准，按五个信用等级标准设立五个星级分值，按“五星至一星”由高到低排序，各星级信用等级评定标准至少应具备以下条件：

（一）“五星”信用等级的标准是：诚信度好，既往有按时还贷记录的，没有债务的；有成熟的产业发展项目；家庭拥有正常劳动能力人口2人以上；家庭年人均纯收入达2000元以上。

（二）“四星”信用等级的标准是：诚信度好，既往有按时还贷记录的；有一定的基础产业发展项目；家庭拥有正常劳动能力人口1人以上；家庭年人均纯收入达2000元以上。

（三）“三星”信用等级的标准是：诚信度好，没有债务的；有技能的，有发展产业项目意愿的；家庭拥有正常劳动能力人口1人以上；家庭年人均纯收入达1500元以上。

（四）“二星”信用等级的标准是：诚信度较好，无邻里纠纷的；有贷款意愿、有就业创业潜质的；家庭拥有一定劳动能力人口1人以上；家庭年人均纯收入达1000元以上。

（五）“一星”信用等级的标准是：诚信较差，既往有拖欠贷款本息的；家庭成员有赌博、吸毒、嫖娼、玩六合彩等不良习气的；有被列入信用记录黑名单的；既往在贫困村扶贫互助社有拖欠借款且长期占用、占有的；认为有其他影响信贷资金安全的。

六、信用等级授信额度管理

针对建档立卡贫困户的实际情况，合作金融机构按照信用等级对应的星级标准确定授信额度。授信额度测算标准分别为：五星级授信额度上限为50,000元；四星级授信额度上限为40,000元；三星级授信额度上限为30,000万元；二星级授信额度上限为20,000元；一星级不予授信。以上额度，均为各信用级次在有效期内循环使用的最高额度。银行机构实际授信额度应根据当地的经济发展程度、信用环境、实际需求及银行机构、信贷营销员的管控能力等，审慎核定授信总额，合理设定贷款管理比率。

七、信用等级评定结果管理

信用等级评定结果采取以村为单位进行公示，公示内容包括但不限于评级操作流程、初评审定人员名单及责任分工、贫困户信用等级等。实行评级授信年检，以一年为期限，对贫困户信用等级、授信额度和《贫困户信用评定贷款证》实行动态年检管理。

八、工作要求   

（一）强化组织领导。人民银行、合作金融机构要把贫困户信用等级评定工作，作为推进扶贫小额信贷，实现精准扶贫的关键举措，加强与地方政府部门的沟通协作，建立健全建档立卡贫困户信用等级评定机制，确保在精准上出实招、在精准上下功夫、在精准上落地见实效，切实发挥征信扶贫作用，加快贫困户脱贫致富步伐。

（二）注重政策落实。人民银行、各金融机构在贫困户信用等级评定过程中，要把提高建档立卡贫困户贷款可获得性作为工作的基本出发点，认真落实政府风险补偿金等增信机制，深入推进“信用户”、“信用村”、“信用乡镇”的评定与创建，在准入条件、贷款金额、利率水平等方面加大对诚信贫困户的支持力度，促进信用体系建设与扶贫贴息贷款与小额信用贷款相结合，形成信用与信贷的联动模式，推动建立授信受益的良好氛围。

（三）抓好宣传教育。各单位要把开展贫困户信用评定工作作为开展扶贫小额信贷，实现精准扶贫、精准脱贫的关键举措，加大宣传推广力度，让贫困家庭家喻户晓，人人皆知，为贫困人口实现脱贫发挥重要作用。强化诚信教育，增强守信还款意识，使贫困户形成银行贷款应偿还的广泛认知和自觉认同，推动征信助推脱贫攻坚工作的可持续开展。